個人與生活
首份薪水理財規劃：先決定實領薪水的去向，再全部自動化
中級｜白板 1 頁·任務看板 4 欄（5 個父任務、14 個子任務）
中級：會出現方法的名稱，但重點已在白板上說明。以填寫範例為線索，配合自己的情況思考並填寫。
首份薪水理財規劃是給社會新鮮人的理財範本，在第一筆薪水入帳前先把實領薪水的去向（先儲蓄、固定支出、學貸還款）訂好並設成自動轉帳。白板上放著一年後的目標餘額與資金保護順序、發薪日的自動化流程、以比例和金額列出的分配表，以及每三個月一次的 KPT（Keep・Problem・Try）回顧。任務板分成決定、辦理中、開始運作、每月確認四欄，一開始就排好五個尚未開始的母任務，從確認實領薪水、把儲蓄自動化、訂好固定支出，到擬定學貸還款計畫與每三個月檢視，各自帶有子任務。因為在錢還沒有去處之前就先訂好比例並設好自動轉帳，所以不必再煩惱第一份薪水該怎麼分配，第一年結束時手上還留得下錢。
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首份薪水理財規劃
使用方式：① 寫下實領薪水與目標餘額 → ② 讓發薪日的流程自動運作 → ③ 填好分配表 → ④ 每三個月用 KPT 檢視
① 資金方針（一年後的目標餘額與保護順序）
- 一年後餘額要到這個水準 例）到明年春天，存下相當於 2.4 個月實領薪水的錢。 每次發薪轉出 15％，再加上獎金的一部分。
- 資金保護順序（由上往下填滿） 1. 每月的學貸還款（絕不逾期） 2. 緊急預備金（三個月的實領薪水） 3. 一年內會用到的錢
- 第一年裡實領會變少的時候 - 進入第二年後，保費與稅的扣除重新計算 - 勞保費率依法定時程逐年調升，實領會再少一點
- 實測自己的實領薪水 稅前每 100，實領 84 → 16 繳給稅與保費
② 發薪日要做的事（依儲蓄→固定支出→生活費的順序自動流動）
- 1. 看入帳金額 確認實際入帳的金額。加班費會讓每月有落差，所以用最少的那個月當成分配的基準。
- 2. 先把儲蓄抽走 設成發薪的下一個營業日，實領的 15％ 自動轉進儲蓄帳戶，先於其他任何支出。
- 3. 支付固定支出 把房租、通訊、保險的扣款集中在薪水入帳的那一個帳戶。學貸還款算進③的儲蓄與還款那一列。
- 4. 轉出生活費 只把飲食和自由運用的部分轉到生活費帳戶。沒用完的部分（約實領的 9％）留著滾到下個月。
③ 實領薪水分配表（先訂好比例與金額）
| 比例目標 | 每 100 實領薪水 | 現在就訂好的上限 | |
|---|---|---|---|
| 儲蓄與還款 | 20％（儲蓄 15％＋學貸還款 5％） 再緊的月份也要守住 10％ | 儲蓄 15 學貸還款 5 | 每次發薪自動轉出 15％ 提前還款只從獎金裡出 |
| 固定支出 | 最多 50％（房租在實領的 30％ 以內） 超過這條線，砍別處也救不回來 | 合計 41 房租 30 ／水電 5.5 ／通訊 2.8 ／保險 1.1 ／訂閱 1.7 | 通訊費不超過實領的 3％ 訂閱兩個、合計不超過 2％ |
| 飲食與自由 | 30％（飲食日用 20％＋自由運用 10％） 不可以靠砍儲蓄來加這一格 | 飲食日用 20 自由運用 10 | 飲食控制在每月 20％ 以內，每週約 5％ 自由運用到 10％ 為止 |
④ 每三個月的回顧（KPT）
Keep（繼續做的事）
- 自動轉帳一次都沒停，每個月都跑完了
- 飲食一直控制在每週的額度內
Problem（遇到的問題）
- 一次都沒去的健身房，每個月照樣付會費
- 聚餐擠在一起的那個月把自由運用的錢用光了
Try（下次要試的事）
- 退掉一項金額大卻回報少的支出
- 行程多的月份，先把自由運用的錢分出來
⑤ 花錢時的規則
- 帳戶分成三個（薪轉＝固定支出、儲蓄、生活費），儲蓄帳戶的卡不隨身帶
- 不動儲蓄帳戶。哪個月不夠，就等到下個月
- 超過實領薪水 5％ 的消費，當下不買，先放三天
- 不用分期付款，也不用循環信用
⑥ 簽約前的檢查
- 比較時看一年的總額（月繳 × 12），不看月繳價格
- 解約條件與違約金，在申請之前就看完
- 職場同事或熟人的推薦，當場不答應
- 房租要把入住初期費用與續約費用一起加進來比
任務看板內容
決定 19 項
確認實領薪水
當基礎的不是稅前金額，而是真正匯進帳戶的錢。這裡抓錯，分配表和儲蓄金額會一起跟著跑掉。
看薪資單的扣除額
把健保、退休金、就業保險、所得稅等每一項扣除逐條寫出來，用數字確認稅前與實領之間的差距。
預估隔年的負擔
進入第二年後，保費與稅的扣除會重新計算，實領會少幾個百分點，用那時也撐得住的金額來訂比例。
獎金另外計算
獎金不要混進每月的分配，另外放著，當成儲蓄與學貸提前還款（提早一次多還）的來源。
把儲蓄自動化
有剩才存，永遠存不起來。做成發薪日自動扣走的形式，不用每個月硬撐也存得下來。
分開儲蓄帳戶
和生活費帳戶分開，準備一個不隨身帶卡的帳戶（不好領出來本身就是一種機制）。
設定自動轉帳
申請在發薪日的下一個營業日，把實領薪水的 15％ 自動轉入儲蓄帳戶。
存滿緊急預備金
緊急預備金（應付突發支出的錢）先以三個月的實領薪水為目標，存到之後就不要再動。
先訂好固定支出
剛開始獨立生活時正是合約集中簽下的時期。一開始就簽得便宜，那個差額每個月都會持續發揮效果。
訂出通訊費上限
先決定手機與網路合計每月最多多少錢，再只比較塞得進這個額度的方案。
保險先想清楚
沒有需要扶養的家人就不需要大額身故保障，先寫出真正需要的保障，再去聽推薦。
訂閱只留兩個
影音、音樂、學習等月費訂閱最多兩個、合計控制在實領的 2％ 以內，要加新的就先退掉一個。
擬定學貸還款計畫
把餘額和還完的年份算過一次，之後就會自動跑完。放著不管會變成逾期，還會留在信用紀錄上。
算出還完的年份
把借款總額、每月還款金額、利率、還完的年份寫在一張紙上，掌握最後要還的總金額。
用薪轉帳戶扣款
把學貸的扣款帳戶設成薪水入帳的那個帳戶，讓餘額不足造成的逾期不會發生。
訂出提前還款額度
決定獎金裡最多拿多少去提前還款（緊急預備金存滿之前，以儲蓄優先）。
每三個月檢視
設定好並不等於結束。每三個月用 KPT 對照實際數字回顧，只修正跑掉的那幾項。
實際與分配表對照
把三個月的實際支出與分配表的目標比例並排看，替超出的項目做記號（不要一次全部改）。
砍掉一項低滿意支出
每次回顧，從金額大卻不怎麼滿意的支出裡，只退掉一個。
