个人与生活
首份薪资理财规划：先定好到手薪资的去向，再全部自动化
中级｜白板 1 页·任务看板 4 列（5 个父任务、14 个子任务）
中级：会出现方法的名称，但要点已在白板上说明。以填写示例为线索，结合自己的情况思考并填写。
首份薪资理财规划是给职场新人的理财模板，在第一笔薪资入账前先把到手薪资的去向（先储蓄、固定支出、学贷还款）定好并设成自动转账。白板上放着一年后的目标余额与资金保护顺序、发薪日的自动化流程、按比例与金额列出的分配表，以及每三个月一次的 KPT（Keep・Problem・Try）复盘。任务板分为决定、办理中、开始运行、每月确认四列，起手就排好五个未开始的父任务，从确认到手薪资、把储蓄自动化、定好固定支出，到制定学贷还款计划与每三个月复盘，各自带有子任务。因为在钱有去处之前就先定好比例并设好自动转账，所以不必再为第一份工资该怎么分配而发愁，第一年结束时手里还留得下钱。
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白板预览
以文字形式阅读白板内容
首份薪资理财规划
使用方法：① 写下到手薪资与目标余额 → ② 让发薪日的流程自动运行 → ③ 填好分配表 → ④ 每三个月用 KPT 复盘
① 资金方针（一年后的目标余额与保护顺序）
- 一年后余额要达到这个水平 例）到明年春天，存下相当于 2.4 个月到手薪资的钱。 每次发薪转出 15％，再加上奖金的一部分。
- 资金保护顺序（从上往下填满） 1. 每月的学贷还款（绝不逾期） 2. 应急资金（三个月的到手薪资） 3. 一年内会用到的钱
- 第一年里到手薪资会变少的时刻 - 进入第二年后，社保与税费的扣除重新核定 - 养老等缴费比例会自己往上调
- 实测自己的到手薪资 税前每 100，到手 84 → 16 交给税与社保
② 发薪日要做的事（按储蓄→固定支出→生活费的顺序自动流转）
- 1. 查看到账金额 确认实际到账的金额。加班费会让每月有出入，所以用最少的那个月作为分配的基准。
- 2. 先把储蓄划走 设成发薪的下一个工作日，到手薪资的 15％ 自动转入储蓄账户，先于其他任何支出。
- 3. 支付固定支出 把房租、通信、保险的扣款集中到薪资到账的那一个账户。学贷还款算进③的储蓄与还款那一行。
- 4. 转出生活费 只把餐饮和自由支配的部分转到生活费账户。没花完的部分（约到手的 9％）留在里面滚到下个月。
③ 到手薪资分配表（先定好比例与金额）
| 比例目标 | 每 100 到手薪资 | 现在就定好的上限 | |
|---|---|---|---|
| 储蓄与还款 | 20％（储蓄 15％＋学贷还款 5％） 再紧的月份也要守住 10％ | 储蓄 15 学贷还款 5 | 每次发薪自动转出 15％ 提前还款只从奖金里出 |
| 固定支出 | 最多 50％（房租在到手的 30％ 以内） 超过这条线，砍别处也救不回来 | 合计 41 房租 30 ／水电 5.5 ／通信 2.8 ／保险 1.1 ／订阅 1.7 | 通信费不超过到手的 3％ 订阅两个、合计不超过 2％ |
| 餐饮与自由 | 30％（餐饮日用 20％＋自由支配 10％） 不能靠削减储蓄来加这一格 | 餐饮日用 20 自由支配 10 | 餐饮控制在每月 20％ 以内，每周约 5％ 自由支配到 10％ 为止 |
④ 每三个月的复盘（KPT）
Keep（继续做的事）
- 自动转账一次没停，每个月都跑完了
- 餐饮一直控制在每周的额度里
Problem（遇到的问题）
- 一次都没去的健身房，每个月照付会费
- 聚餐扎堆的那个月把自由支配额用光了
Try（下次尝试）
- 退掉一项金额大却回报少的支出
- 安排多的月份，先把自由支配的钱单独分出来
⑤ 花钱时的规则
- 账户分成三个（薪资＝固定支出、储蓄、生活费），储蓄账户的卡不随身带
- 不动储蓄账户。哪个月不够，就等到下个月
- 超过到手薪资 5％ 的消费，当场不下单，先放三天
- 不用分期付款，也不用循环信用
⑥ 签约前的检查
- 比较时看一年的总额（月付 × 12），不看月付价格
- 解约条件与违约金，在申请之前就读完
- 同事或熟人推荐的，当场不答复
- 房租要把入住初期费用与续约费用一起加进来比
任务看板内容
决定 19 项
确认到手薪资
作为地基的不是税前金额，而是真正打进账户的钱。这里算错，分配表和储蓄额会一起跟着错。
查看工资条扣除项
把医疗、养老、失业、个人所得税等每一项扣除逐条写出来，用数字确认税前与到手之间的差额。
预估次年的负担
进入第二年后，社保与税费的扣除额会重新核定，到手会少几个百分点，按那时也不会崩的金额来定比例。
奖金单独计算
奖金不混进每月的分配，单独放在一边，作为储蓄和学贷提前还款（提早一次性多还）的来源。
把储蓄自动化
剩下多少就存多少，永远存不下来。做成发薪日自动划走的形式，不用每月硬撑也能攒下钱。
分开储蓄账户
与生活费账户分开，准备一个不随身带卡的账户（取钱麻烦本身就是一种机制）。
设置自动转账
申请在发薪日的下一个工作日，把到手薪资的 15％ 自动转入储蓄账户。
攒够应急资金
应急资金（应对突发支出的钱）先以三个月的到手薪资为目标，攒到后就不要再动它。
先定好固定支出
刚开始独立生活时正是合同集中签订的时期。一开始就签得便宜，这个差额每个月都会一直有效。
设定通信费上限
先定好手机与宽带合计每月最多多少钱，再只比较能装进这个额度里的套餐。
保险先想清楚
没有需要抚养的家人时不需要大额身故保障，先写出真正需要的保障，再去听推荐。
订阅只留两个
视频、音乐、学习等月付订阅最多两个、合计控制在到手的 2％ 以内，想加新的就先退掉一个。
制定学贷还款计划
把余额和还清年份算一次，之后就自动跑完。放着不管会变成逾期，还会留在信用记录里。
算出还清的年份
把借款总额、每月还款额、利率、还清年份写在一张纸上，掌握最终要还的总金额。
用薪资账户扣款
把学贷的扣款账户设成薪资到账的那个账户，让余额不足导致的逾期不会发生。
定好提前还款额
定好奖金里最多拿多少去提前还款（应急资金攒满之前，储蓄优先）。
每三个月复盘
设置好并不等于结束。每三个月用 KPT 对照实际数字复盘，只修正跑偏的那几项。
实际与分配表对比
把三个月的实际支出与分配表的目标比例并排看，给超出的项目做记号（不要一次全改）。
砍掉一项低满意支出
每次复盘，从金额大却并不满意的支出里，只退掉一个。
