Perso & vie quotidienne
Plan du premier salaire : décider où va le net, puis automatiser
Intermédiaire | 1 page de tableau blanc · Tableau des tâches à 4 colonnes (5 tâches parentes, 14 sous-tâches)
Intermédiaire : Les noms des méthodes apparaissent, mais l'essentiel est expliqué sur le tableau blanc. Appuyez-vous sur les exemples de remplissage et complétez en réfléchissant à votre propre situation.
Modèle de budget du premier salaire pour un premier emploi, qui fixe la répartition du net (épargne d'abord, charges fixes, prêt étudiant) avant même que la paie n'arrive sur le compte. Le tableau blanc réunit le solde visé à un an et l'ordre dans lequel protéger l'argent, la routine automatique du jour de paie, un tableau de répartition en pourcentages et en montants, et une revue KPT (Keep, Problem, Try) chaque trimestre. Le tableau de tâches tient en quatre colonnes (Décider, En cours, En service, Contrôle mensuel) et démarre avec cinq tâches principales non commencées, de la vérification du net et l'automatisation de l'épargne jusqu'aux charges fixes, au prêt étudiant et au point trimestriel, chacune avec ses sous-tâches. Comme la répartition et les virements permanents sont décidés avant que l'argent ait une destination, la première année se termine avec de l'épargne sur le compte plutôt qu'à zéro.
Avec un compte gratuit, vous pouvez copier ce modèle depuis le marché
Aperçu du tableau blanc
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Plan du premier salaire
Mode d'emploi : 1. Notez votre net et votre objectif → 2. Automatisez la routine du jour de paie → 3. Remplissez le tableau de répartition → 4. Faites le point avec KPT chaque trimestre
1. Politique d'argent (solde visé à un an et ordre de protection)
- Où doit se trouver le solde dans un an p. ex. une épargne de 2,4 mois de net au printemps prochain. 15 % à chaque paie, plus une part de chaque prime.
- Ordre de protection de l'argent (remplir du haut vers le bas) 1. La mensualité du prêt étudiant (jamais en retard) 2. Matelas de sécurité (trois mois de net) 3. L'argent à dépenser dans l'année
- Là où le net baisse la première année - Cotisations et prélèvement recalculés au changement d'année - Les cotisations retraite montent d'elles-mêmes
- Mesurez votre propre net Sur 100 de brut, 84 arrivent → 16 partent en impôts et cotisations
2. Routine du jour de paie (épargne, puis charges fixes, puis dépenses courantes, tout en automatique)
- 1. Voir ce qui est tombé Confirmez le montant réellement versé. Les heures supplémentaires le font bouger, alors calculez la répartition sur le mois le plus faible.
- 2. Sortir l'épargne Programmez un virement permanent pour le lendemain de la paie, afin que 15 % du net partent vers le compte d'épargne avant toute autre chose.
- 3. Payer les charges Faites passer loyer, mobile, internet et assurance par le seul compte où tombe le salaire. La mensualité du prêt compte dans la ligne épargne et prêt du tableau 3.
- 4. Passer le courant Ne virez sur le compte du quotidien que l'alimentation et les dépenses libres. Ce qui reste, environ 9 % du net, y dort et passe au mois suivant.
3. Répartition du net (fixez d'abord les pourcentages et les montants)
| Part visée | Pour 100 de net | Plafonds à fixer | |
|---|---|---|---|
| Épargne et prêt | 20 % (épargne 15 % + prêt étudiant 5 %) Tenez 10 % même dans un mois difficile | Épargne 15 Prêt étudiant 5 | 15 % partent seuls à chaque paie Le remboursement anticipé sort uniquement des primes |
| Charges fixes | Jusqu'à 50 % (loyer à 30 % du net au maximum) Passée cette ligne, couper ailleurs ne sauve plus rien | Total 41 Loyer 30 / énergie 5,5 / mobile et internet 2,8 / assurance 1,1 / abonnements 1,7 | Mobile et internet sous 3 % du net Deux abonnements, moins de 2 % au total |
| Alimentation et libre | 30 % (alimentation et maison 20 % + dépenses libres 10 %) Ne gonflez jamais cette case en coupant l'épargne | Alimentation et maison 20 Dépenses libres 10 | L'alimentation tient dans les 20 % du mois, environ 5 % par semaine Les dépenses libres s'arrêtent à 10 % |
4. Revue trimestrielle (KPT)
Keep (à poursuivre)
- Le virement automatique est parti tous les mois sans une pause
- L'alimentation est restée dans son plafond hebdomadaire
Problem (ce qui a gêné)
- Cotisation de salle de sport payée chaque mois sans y aller une fois
- Un mois chargé en dîners dehors a vidé les dépenses libres
Try (à tester)
- Résilier une dépense qui coûte cher et rapporte peu
- Mettre les dépenses libres de côté dès le début des mois chargés
5. Règles pour dépenser
- Tenez trois comptes (salaire pour les charges, épargne, quotidien). N'emportez pas la carte du compte d'épargne
- Ne touchez jamais au compte d'épargne. Si un mois est trop court, attendez le suivant
- Pour tout achat au-dessus de 5 % du net, laissez passer trois jours
- Ni paiement en plusieurs fois, ni crédit renouvelable
6. À vérifier avant de signer
- Comparez sur le coût annuel (mensuel × 12), pas sur le prix du mois
- Lisez les conditions de résiliation et les frais de sortie avant de souscrire
- Ne répondez jamais sur le moment à une proposition d'un collègue ou d'une connaissance
- Pour un loyer, ajoutez les frais d'entrée et de renouvellement avant de comparer
Contenu du tableau des tâches
Décider 19 éléments
Vérifier le net
La base n'est pas le brut, mais ce qui arrive vraiment sur le compte. Une erreur ici décale en même temps le tableau de répartition et le montant épargné.
Lire les retenues
Notez une par une les retenues (santé, retraite, chômage, impôt sur le revenu) et chiffrez l'écart entre le brut et le net.
Anticiper l'année 2
À partir de la deuxième année, cotisations et prélèvement sont recalculés et le net baisse de quelques points. Répartissez sur un montant qui tienne encore à ce moment-là.
Compter les primes
Ne mélangez pas les primes à la répartition mensuelle. Mettez-les de côté comme source d'épargne et de remboursement anticipé du prêt étudiant.
Épargner d'abord
Épargner ce qui reste ne marche jamais. Faites partir l'argent le jour de la paie pour que le solde monte sans effort tous les mois.
Séparer les comptes
Gardez un compte dont vous n'emportez pas la carte, séparé des dépenses courantes. La difficulté d'y toucher est le mécanisme lui-même.
Créer le virement
Demandez à la banque un virement permanent de 15 % du net vers le compte d'épargne le premier jour ouvré après chaque paie.
Créer le matelas
Visez d'abord un matelas de sécurité (de l'argent pour les coups durs) de trois mois de net, puis n'y touchez plus.
Fixer les charges
Les premiers mois en autonomie concentrent toutes les signatures de contrat. Choisir bas une seule fois vous fait gagner chaque mois qui suit.
Plafonner le mobile
Fixez d'abord le plafond mensuel commun au mobile et à internet, puis comparez seulement les offres qui tiennent dedans.
Choisir l'assurance
Sans personne à charge, une grosse garantie décès ne sert à rien. Écrivez ce dont vous avez vraiment besoin avant d'écouter un conseiller.
Deux abonnements max
Limitez vidéo, musique et formation à deux abonnements, moins de 2 % du net au total. Pour en ajouter un, résiliez-en un avant.
Planifier le prêt
Calculez une fois le capital restant et l'année de fin, et le reste se déroule tout seul. Laisser filer transforme un impayé en trace dans votre historique de crédit.
Fixer l'année de fin
Mettez sur une seule feuille le total emprunté, la mensualité, le taux et l'année de fin, puis totalisez ce que vous rembourserez.
Prélever sur la paie
Faites prélever le prêt sur le compte où tombe le salaire, pour qu'un solde bas ne se transforme jamais en impayé.
Prime vers le prêt
Décidez la part maximale d'une prime qui part en remboursement anticipé. L'épargne passe devant tant que le matelas n'est pas complet.
Revue trimestrielle
Une fois monté, ce n'est pas fini. Chaque trimestre, faites un KPT face aux chiffres réels et corrigez seulement les lignes qui ont dérivé.
Comparer au plan
Posez trois mois de chiffres réels à côté des pourcentages visés et marquez les lignes dépassées. Ne les corrigez pas toutes d'un coup.
Couper une dépense
À chaque tour, résiliez exactement une dépense qui coûte cher et vous rapporte peu.
