개인·일상
첫 급여 머니 플랜: 실수령액의 쓸 곳을 먼저 정하고 자동화합니다
중급 | 화이트보드 1페이지 · 작업 보드 4열 (상위 작업 5개, 하위 작업 14개)
중급: 방법론의 이름은 나오지만 핵심은 화이트보드에서 설명합니다. 작성 예시를 단서로 삼아 자신의 상황에 맞게 생각하며 채웁니다.
첫 급여 머니 플랜은 사회 초년생이 첫 월급이 들어오기 전에 실수령액의 쓸 곳(선저축, 고정비, 학자금 대출 상환)을 정하고 자동이체까지 걸어 두는 가계 관리 템플릿입니다. 화이트보드에는 1년 뒤 목표 잔액과 돈을 지키는 순서, 급여일 자동화 흐름, 비율과 금액으로 나눈 배분표, 3개월마다의 KPT(Keep·Problem·Try) 회고가 올라가 있습니다. 태스크 보드는 결정, 진행 중, 운영 시작, 매월 확인의 4열이며 실수령액 확인, 선저축 구조화, 고정비 설정, 학자금 대출 상환 계획, 3개월마다 점검이라는 5개의 상위 태스크가 하위 태스크와 함께 미착수 상태로 놓입니다. 돈의 쓸 곳이 정해지기 전에 배분과 자동이체를 만들어 두므로 월급이 통장을 스쳐 지나가는 첫해를 피하고 수중에 저축이 남습니다.
무료 가입 후 마켓플레이스에서 이 템플릿을 복사해 사용할 수 있습니다
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첫 급여 머니 플랜
사용법: ① 실수령액과 목표 잔액을 적습니다 → ② 급여일 흐름을 자동으로 만듭니다 → ③ 배분표를 채웁니다 → ④ 3개월마다 KPT로 점검합니다
① 돈의 방침(1년 뒤 목표 잔액과 지키는 순서)
- 1년 뒤 잔액을 이 수준으로 예) 내년 봄까지 실수령액 2.4개월분의 저축. 급여일마다 15%, 여기에 상여금의 일부를 더합니다.
- 돈을 지키는 순서(위에서부터 채웁니다) 1. 매월 학자금 대출 상환(절대 연체하지 않습니다) 2. 비상금(실수령액 3개월분) 3. 1년 이내에 쓸 예정인 돈
- 첫해에 실수령액이 줄어드는 순간 - 2년 차부터 보험료와 세금의 공제가 다시 산정됩니다 - 연금 등 기여 비율이 저절로 올라갑니다
- 내 실수령액을 실측합니다 세전 100당 84가 입금 → 16은 세금과 보험료로
② 급여일에 할 일(저축→고정비→생활비 순서로 자동으로 흐르게)
- 1. 입금액 확인 실제 입금액을 확인합니다. 초과근무 수당으로 매달 흔들리므로 가장 적은 달의 금액을 배분 기준으로 삼습니다.
- 2. 저축을 먼저 빼기 급여일 다음 영업일에 실수령액의 15%가 저축 계좌로 자동 이체되도록, 다른 어떤 지출보다 먼저 설정합니다.
- 3. 고정비 결제 월세, 통신, 보험의 출금을 급여가 들어오는 계좌 하나로 모읍니다. 학자금 상환은 ③의 저축과 상환 행에 넣어 셉니다.
- 4. 생활비 옮기기 식비와 자유롭게 쓸 몫만 생활비 계좌로 옮깁니다. 쓰지 않은 몫(실수령액의 약 9%)은 그대로 두어 다음 달로 넘깁니다.
③ 실수령액 배분표(비율과 금액을 먼저 정합니다)
| 목표 비율 | 실수령액 100당 | 지금 정해 둘 상한 | |
|---|---|---|---|
| 저축과 상환 | 20%(저축 15%＋학자금 상환 5%) 빠듯한 달에도 10%는 지킵니다 | 저축 15 학자금 상환 5 | 급여일마다 15%가 자동으로 빠집니다 추가 상환은 상여금에서만 합니다 |
| 고정비 | 최대 50%(월세는 실수령액의 30% 이내) 이 선을 넘으면 다른 곳을 깎아도 소용없습니다 | 합계 41 월세 30 / 공과금 5.5 / 통신 2.8 / 보험 1.1 / 구독 1.7 | 통신비는 실수령액의 3% 이내 구독은 두 개, 합계 2% 이내 |
| 식비와 자유 | 30%(식비와 생활용품 20%＋자유 10%) 저축을 깎아 이곳을 늘리지 않습니다 | 식비와 생활용품 20 자유롭게 쓸 돈 10 | 식비는 월 20% 안에서 주당 약 5% 자유롭게 쓸 돈은 10%까지 |
④ 3개월마다 하는 회고(KPT)
Keep(계속할 것)
- 자동이체를 한 번도 멈추지 않고 이어 갔습니다
- 식비를 주간 한도 안에서 계속 관리했습니다
Problem(어려웠던 것)
- 한 번도 가지 않은 헬스장에 매달 회비를 냈습니다
- 회식이 몰린 달에 자유롭게 쓸 돈을 다 썼습니다
Try(다음에 시도할 것)
- 금액이 크고 만족도가 낮은 지출을 하나 해지합니다
- 약속이 많은 달은 자유롭게 쓸 돈을 먼저 떼어 둡니다
⑤ 쓸 때의 규칙
- 계좌는 세 개로 나눕니다(급여＝고정비, 저축, 생활비). 저축 계좌의 카드는 들고 다니지 않습니다
- 저축 계좌에는 손대지 않습니다. 모자란 달은 다음 달까지 기다립니다
- 실수령액의 5%를 넘는 지출은 그 자리에서 사지 않고 사흘 둡니다
- 할부와 리볼빙은 쓰지 않습니다
⑥ 계약하기 전 확인
- 월 금액이 아니라 연 금액(월 금액 × 12)으로 비교합니다
- 해지 조건과 위약금을 신청하기 전에 읽습니다
- 직장이나 지인의 권유에는 그 자리에서 답하지 않습니다
- 월세는 초기 비용과 갱신 비용까지 더해서 비교합니다
작업 보드 내용
결정 19건
실수령액 확인하기
기준은 세전 금액이 아니라 실제로 입금되는 금액입니다. 여기가 어긋나면 배분표와 저축액이 함께 어긋납니다.
급여명세서 공제 확인
건강보험, 연금, 고용보험, 소득세 등 공제 항목을 하나씩 적어 세전과 실수령의 차이를 숫자로 확인합니다.
이듬해 부담 예상하기
2년 차부터는 보험료와 세금의 공제가 다시 산정되어 실수령이 몇 퍼센트 줄어듭니다. 그때도 무너지지 않는 금액으로 배분합니다.
상여금은 따로 계산
상여금은 매월 배분에 섞지 않고 따로 두어 저축과 학자금 대출의 추가 상환(앞당겨 한 번에 갚는 것) 재원으로 삼습니다.
저축을 자동화하기
남으면 저축하겠다는 방식으로는 모이지 않습니다. 급여일에 자동으로 빠져나가게 하여 매달 애쓰지 않아도 쌓이게 합니다.
저축 계좌 분리하기
생활비 계좌와 나누고 카드를 들고 다니지 않는 계좌를 하나 준비합니다(꺼내기 불편함 자체가 장치가 됩니다).
자동이체 설정하기
급여일 다음 영업일에 실수령액의 15%가 저축 계좌로 옮겨지도록 신청합니다.
비상금 모으기
비상금(갑작스러운 지출에 대비하는 돈)은 우선 실수령액 3개월분을 목표로 하고, 모인 뒤에는 건드리지 않습니다.
고정비 처음에 정하기
자취를 시작하는 시기는 계약이 몰리는 때입니다. 처음에 싸게 정해 두면 그 차이가 매달 계속 남습니다.
통신비 상한 정하기
휴대폰과 인터넷을 합쳐 매달 얼마까지인지 먼저 정하고, 그 한도에 들어오는 요금제만 비교합니다.
보험은 권유 전에 결정
부양할 가족이 없다면 큰 사망 보장은 필요 없습니다. 필요한 보장을 먼저 적어 두고 설명을 듣습니다.
구독은 두 개까지
영상, 음악, 학습 등 월 구독은 두 개까지, 합계 실수령액의 2% 이내로 하고 늘릴 때는 하나를 해지한 뒤 신청합니다.
학자금 상환 계획
잔액과 상환이 끝나는 해를 한 번 계산해 두면 나머지는 자동으로 끝납니다. 방치하면 연체가 되어 신용 정보에도 남습니다.
잔액과 종료 연도 계산
총 대출액, 매월 상환액, 금리, 상환이 끝나는 해를 한 장에 적고 최종 상환 총액을 파악합니다.
급여 계좌로 자동이체
상환 출금 계좌를 급여가 들어오는 계좌에 맞추어 잔액 부족으로 인한 연체가 생기지 않게 합니다.
추가 상환 한도 정하기
상여금에서 추가 상환에 돌릴 상한을 정합니다(비상금이 모일 때까지는 저축이 우선입니다).
3개월마다 점검하기
설정으로 끝내지 않습니다. 3개월마다 KPT로 실적을 되돌아보고 어긋난 항목만 고쳐 나갑니다.
실적과 배분표 비교
3개월치 실적을 배분표의 목표 비율과 나란히 놓고 초과한 항목에 표시합니다(전부를 한 번에 고치지 않습니다).
만족도 낮은 지출 정리
금액이 큰데도 만족스럽지 않은 지출에서 매번 하나씩만 해지합니다.
