Personal y vida
Plan del primer sueldo: decidir el destino del neto y automatizarlo
Intermedio | 1 página de pizarra · Tablero de tareas: 4 columnas (5 tareas principales y 14 subtareas)
Intermedio: Aparecen los nombres de los métodos, pero la pizarra explica lo esencial. Guíate por los ejemplos y complétala reflexionando según tu propia situación.
Plantilla de presupuesto del primer sueldo para quien empieza a trabajar y quiere repartir el neto (ahorro primero, gastos fijos, préstamo de estudios) antes de cobrar la primera nómina. La pizarra reúne el saldo objetivo a un año y el orden en que se protege el dinero, la rutina automática del día de pago, una tabla de reparto en porcentajes e importes y una revisión KPT (Keep, Problem, Try) cada trimestre. El tablero de tareas tiene cuatro columnas (Decidir, En trámite, En marcha y Revisión mensual) y arranca con cinco tareas principales sin empezar, desde confirmar el neto y automatizar el ahorro hasta fijar los gastos fijos, planificar el préstamo de estudios y revisar cada trimestre, cada una con sus subtareas. Como el reparto y las transferencias periódicas se deciden antes de que el dinero tenga a dónde ir, el primer año no termina a cero y queda ahorro en la cuenta.
Con una cuenta gratuita, puedes copiar esta plantilla desde el mercado
Vista previa de la pizarra
Leer el contenido de la pizarra en formato texto
Plan del primer sueldo
Cómo usarla: 1. Anota el neto y el objetivo → 2. Automatiza la rutina del día de pago → 3. Rellena la tabla de reparto → 4. Revisa con KPT cada trimestre
1. Política de dinero (saldo a un año y orden en que se protege)
- Dónde queda el saldo dentro de un año p. ej. un ahorro de 2,4 meses de neto para la próxima primavera. El 15% en cada día de pago, más una parte de cada paga extra.
- Orden en que se protege el dinero (rellenar desde arriba) 1. La cuota mensual del préstamo de estudios (nunca tarde) 2. Fondo de emergencia (tres meses de neto) 3. Dinero que se gastará dentro de un año
- Dónde baja el neto en el primer año - Cotizaciones y retenciones se recalculan al cambiar de ejercicio - Las aportaciones a la jubilación suben por sí solas
- Medir el neto propio Por cada 100 de bruto entran 84 → 16 se van en impuestos y cotizaciones
2. Rutina del día de pago (ahorro, después gastos fijos, después gasto diario, todo automático)
- 1. Ver lo que ha entrado Confirma el importe realmente ingresado. Las horas extra lo mueven, así que calcula el reparto sobre el mes más flojo.
- 2. Sacar antes el ahorro Programa un traspaso permanente para el día siguiente al de pago, de modo que el 15% del neto salga hacia la cuenta de ahorro antes que nada.
- 3. Pagar los gastos fijos Carga alquiler, móvil, internet y seguro en la única cuenta donde entra la nómina. La cuota del préstamo de estudios cuenta en la fila de ahorro y préstamo de la tabla 3.
- 4. Pasar el gasto diario Pasa a la cuenta diaria solo la comida y el gasto libre. Lo que sobre, alrededor del 9% del neto, se queda allí y pasa al mes siguiente.
3. Reparto del neto (fijar antes los porcentajes y los importes)
| Porcentaje objetivo | Por cada 100 de neto | Topes que fijar ya | |
|---|---|---|---|
| Ahorro y préstamo | 20% (ahorro 15% + préstamo de estudios 5%) Mantén el 10% incluso en un mes difícil | Ahorro 15 Préstamo de estudios 5 | El 15% sale solo en cada día de pago La amortización anticipada sale solo de las pagas extra |
| Gastos fijos | Hasta el 50% (alquiler en el 30% del neto o menos) Pasada esa línea, recortar en otro sitio ya no salva | Total 41 Alquiler 30 / suministros 5,5 / móvil e internet 2,8 / seguro 1,1 / suscripciones 1,7 | Móvil e internet por debajo del 3% del neto Dos suscripciones, menos del 2% en total |
| Comida y gasto libre | 30% (comida y hogar 20% + gasto libre 10%) Nunca subas esto recortando el ahorro | Comida y hogar 20 Gasto libre 10 | La comida se queda dentro del 20% mensual, cerca del 5% por semana El gasto libre se para en el 10% |
4. Revisión trimestral (KPT)
Keep (seguir haciendo)
- El traspaso automático ha salido todos los meses sin una pausa
- La comida se ha quedado dentro de su límite semanal
Problem (lo que ha estorbado)
- Cuota del gimnasio pagada cada mes sin pisarlo ni una vez
- Un mes cargado de cenas fuera se llevó todo el gasto libre
Try (probar ahora)
- Cancelar un gasto que cuesta mucho y devuelve poco
- Apartar el gasto libre al principio en los meses con muchos planes
5. Reglas para gastar
- Mantén tres cuentas (nómina para gastos fijos, ahorro y gasto diario). No lleves encima la tarjeta de la cuenta de ahorro
- No toques nunca la cuenta de ahorro. Si un mes se queda corto, espera al siguiente
- Para cualquier compra por encima del 5% del neto, deja pasar tres días
- Nada de pagos a plazos ni de crédito revolving
6. Comprobar antes de firmar
- Compara por el coste anual (mensual × 12), no por el precio del mes
- Lee las condiciones de baja y la penalización antes de contratar
- No respondas en el momento cuando la propuesta viene de un compañero o de un conocido
- En el alquiler, suma entrada y renovación antes de comparar
Contenido del tablero de tareas
Decidir 19 elementos
Ver el neto real
La base no es el bruto, sino lo que entra de verdad en la cuenta. Si esto falla, la tabla de reparto y la cifra de ahorro se desvían a la vez.
Ver las retenciones
Anota una a una las retenciones (sanidad, jubilación, desempleo, impuesto sobre la renta) y pon un número a la diferencia entre bruto y neto.
Prever el año dos
Al empezar el segundo año, las cotizaciones y las retenciones se recalculan y el neto baja unos puntos; reparte con una cifra que aguante también entonces.
Contar pagas aparte
No mezcles las pagas extra en el reparto mensual. Guárdalas aparte como fuente de ahorro y de amortización anticipada del préstamo de estudios.
Ahorro automático
Ahorrar lo que sobra no funciona nunca. El dinero tiene que salir el mismo día de pago para que el saldo crezca sin esfuerzo cada mes.
Separar las cuentas
Mantén una cuenta sin tarjeta encima, separada del gasto diario. La propia incomodidad de sacar el dinero es el mecanismo.
Crear el traspaso
Pide al banco que traspase el 15% del neto a la cuenta de ahorro el primer día hábil después de cada día de pago.
Crear el colchón
Apunta primero a un fondo de emergencia (dinero para gastos imprevistos) de tres meses de neto y después no lo toques.
Fijar gastos fijos
Los primeros meses fuera de casa concentran todas las firmas de contrato. Decidir barato una vez deja un margen que rinde todos los meses.
Poner tope al móvil
Fija antes el tope mensual conjunto de móvil e internet y compara solo las tarifas que caben dentro.
Decidir el seguro
Sin nadie que dependa de esos ingresos, un seguro de vida grande no hace falta. Anota lo que de verdad necesitas antes de la reunión.
Solo 2 suscripciones
Limita vídeo, música y formación a dos suscripciones, menos del 2% del neto en total. Para añadir una, cancela otra antes.
Planear el préstamo
Calcular una vez el saldo y el año en que se termina de pagar deja el resto en piloto automático. Dejarlo pasar convierte un recibo devuelto en un apunte del historial de crédito.
Saldo y año de fin
Pon en una sola hoja el total prestado, la cuota mensual, el tipo de interés y el año final, y suma lo que devolverás.
Domiciliar en nómina
Domicilia el préstamo en la cuenta donde entra la nómina para que un saldo bajo no acabe en un impago.
Topar el pago extra
Decide qué parte de una paga extra puede ir a amortización anticipada. El ahorro va primero hasta completar el fondo de emergencia.
Revisión trimestral
Dejarlo montado no es el final. Cada trimestre, revisa con KPT contra los datos reales y corrige solo las líneas que se han desviado.
Comparar con el plan
Pon tres meses de datos reales junto a los porcentajes objetivo y marca las líneas que se han pasado. No las corrijas todas de golpe.
Cortar un gasto
En cada ronda, cancela exactamente un gasto que cuesta mucho y devuelve poco.
