Personal y vida
Cuentas del hogar para principiantes: anota ingresos, gastos fijos y variables, y cierra el mes
Principiante | 2 páginas de pizarra · Tablero de tareas: 4 columnas (4 tareas principales y 12 subtareas)
Principiante: Sin términos técnicos. Basta con responder a las preguntas de la pizarra siguiendo los ejemplos para que tome forma.
Quien lleva por primera vez las cuentas de casa, viviendo solo, en su primer empleo o recién casado, abre esta plantilla para principiantes al empezar el mes, anota por categoría y cierra el mes. La pizarra ocupa dos páginas, con un marco para el ingreso del mes y la meta de ahorro a la izquierda, una tabla de registro de 5 categorías por semanas 1 a 4 con total del mes, y un análisis de brechas en tres pasos (situación actual, brecha y causa, situación deseada) que muestra lo lejos que te has quedado de la meta, y a la derecha tres marcos para separar gastos fijos, variables y extraordinarios, un cierre en 5 pasos y tres marcos sobre la constancia y los atascos típicos. El tablero de tareas tiene cuatro columnas, por hacer este mes, anotando, cerrando el mes y hecho, y arranca con 4 tareas principales y 12 subtareas, todas sin empezar. Si no sabes cómo llevar las cuentas de casa, sigue el ritmo de 5 minutos de registro a la semana y 15 minutos de cierre a fin de mes.
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Cuentas mensuales del hogar
Cómo usarla: (1) Anota el ingreso y la meta de ahorro → (2) Una vez por semana, anota los importes por categoría → (3) A fin de mes, suma todo y cierra (marco 7, página derecha) → (4) Mira la diferencia con la meta y elige una mejora para el mes siguiente (análisis de brechas, marco 3, página izquierda)
1. Ingreso del mes y meta de ahorro
- Ingreso neto de este mes ej. 1.800 € (solo nómina, sin paga extra) Anota solo el dinero que entra. Sacar dinero del ahorro no cuenta.
- Meta de ahorro ej. 300 € Pasa este importe a otra cuenta el día de cobro, antes de gastar nada.
- Gastos extraordinarios del mes ej. cena de bienvenida y copas 120 €, botiquín 30 € Gastos que no salen todos los meses. Escritos antes, el fin de mes no sorprende.
2. Tabla de registro (categoría por semana)
| Semana 1 | Semana 2 | Semana 3 | Semana 4 | Total del mes | |
|---|---|---|---|---|---|
| Vivienda | ej. 650 € alquiler (fijo) | 0 € | 0 € | 0 € | ej. 650 € |
| Suministros y móvil | ej. 42 € luz | ej. 39 € móvil | 0 € | ej. 44 € gas y agua | ej. 125 € |
| Comida | ej. 92 € supermercado | ej. 104 € 2 comidas fuera | ej. 86 € | ej. 98 € | ej. 380 € |
| Ocio | 0 € | ej. 50 € cena con amigos | ej. 12 € un libro | ej. 120 € bienvenida (extraordinario) | ej. 182 € |
| Otros | ej. 13 € droguería | ej. 40 € ropa | ej. 30 € botiquín (extraordinario) | ej. 80 € lo no identificado va aquí | ej. 163 € |
3. Análisis de brechas (meta de ahorro frente a lo que queda de verdad, en tres pasos: situación actual, brecha y causa, situación deseada, para elegir el movimiento del mes siguiente)
- As-Is Situación actual Escribe el resultado del cierre tal cual salió. Todavía no se juzga. ej. gasto total 1.500 €. Restado del ingreso neto de 1.800 €, quedan 300 €. La meta de 300 € se cumple justo.
- Brecha y causa Escribe en euros la diferencia con la meta y, por categoría, la diferencia con lo previsto, y señala la categoría responsable. ej. ahorro según la meta. Comida 380 € frente a los 300 € previstos, 80 € de más. Pesaron las 2 comidas fuera de la semana 2, 104 €.
- To-Be Situación deseada Elige un solo movimiento para el mes siguiente, en número de veces o en importe, y escribe cómo lo vas a comprobar. ej. el mes que viene, comida por debajo de 320 € (una comida fuera). Apuntar a 360 € de ahorro y comprobarlo en el total del mes de comida del marco 2.
4. Gastos fijos (casi iguales cada mes)
- ej. alquiler 650 €, móvil 39 €
- Gastos cuyo importe apenas se mueve de un mes a otro
- Puedes pasarlos de golpe a la columna de la semana 1
- Bajar uno solo una vez sigue dando efecto durante un año
5. Gastos variables (cambian cada mes)
- ej. comida 380 €, droguería 13 €
- Gastos que crecen con el uso. Para eso sirve el registro semanal
- Un pago sin ticket se apunta ese mismo día
- Lo que no sepas dónde poner va a Otros
6. Gastos extraordinarios (no todos los meses)
- ej. cena de bienvenida 120 €, botiquín 30 €
- Gastos que salen unas pocas veces al año. No añadas filas por ellos
- Escríbelos en la categoría que toque y pon (extraordinario) tras el importe
- Al repasar a fin de mes, quítalos y compara con un mes normal
7. Cómo cerrar el mes (5 pasos, 15 minutos en total)
- 1. Sacar todos los tickets Repasa la cartera, el bolso y el historial de la aplicación del banco y comprueba que no falta nada. Unos 5 minutos.
- 2. Sumar cada categoría Suma de la semana 1 a la 4 en horizontal y escríbelo en la columna del total del mes, ej. 380 € de comida. Unos 3 minutos.
- 3. Sacar el gasto total Suma los cinco totales del mes en vertical, ej. 1.500 €. Unos 2 minutos.
- 4. Restar del ingreso Resta el gasto del ingreso neto y mira lo que queda, ej. 1.800 € menos 1.500 € dejan 300 €. Unos 2 minutos.
- 5. Comparar con la meta Pon lo que queda junto a la meta de ahorro y escribe en una frase si has llegado. Copia el resultado tal cual en el paso situación actual del marco 3. Unos 3 minutos.
8. Lo que ayuda a seguir (5 minutos por semana)
- Fija el día y la hora del registro, ej. el domingo a las nueve de la noche
- Guarda los tickets en un sitio fijo de la cartera
- No persigas los céntimos, redondea al euro
- Los días sin 5 minutos, anota solo categoría e importe
9. Dónde se atascan los principiantes
- ej. querer anotar a diario y dejarlo a los tres días
- Partir en 10 categorías o más y no saber nunca dónde va cada gasto
- Quedarse bloqueado con importes que no consigues identificar
- Dejar para luego un pago sin ticket y acabar olvidándolo
10. Para seguir a pesar de todo
- Mete lo no identificado en Otros y sigue adelante
- Si te saltas una semana, retoma a la semana siguiente
- ej. a los tres meses ves que la comida ronda los 380 € al mes
- Cerrar el mes importa más que cuadrar cada importe al céntimo
Contenido del tablero de tareas
Por hacer este mes 16 elementos
Preparar el registro
El ajuste que se hace al empezar el mes. Fija antes el ingreso, la meta, las categorías y el día de registro, y luego solo queda escribir importes.
Ingreso y meta
Escribe tu ingreso neto y la meta de ahorro del mes en el marco de la parte alta del tablero. Una paga extra o un ingreso aparte va en otra línea.
Elegir 5 categorías
Empieza con vivienda, luz y móvil, comida, ocio y otros. Cuanto más las divides, menos aguantas, así que no añadas más.
Elegir el día fijo
Elige un día y una hora de registro a la semana, ej. el domingo a las nueve de la noche. Ponlo en el calendario para que no se te pase.
Anotar cada semana
Las cuentas de casa se abandonan casi siempre por querer anotarlas a diario. Conviértelo en 5 minutos una vez por semana.
Guardar los tickets
Guarda los tickets en un sitio fijo de la cartera. Si un pago no deja ticket, apúntalo ese mismo día.
Anotar total semanal
Escribe el total por categoría en la columna de esa semana de la tabla de registro. Redondear al euro está permitido.
Pasar los fijos
Los gastos del mismo importe cada mes, como el alquiler o la tarifa del móvil, se pasan de una vez a la columna de la semana 1 al empezar el mes.
Cerrar el mes
Anotar por sí solo no cambia nada. El mes está terminado cuando has sumado, has restado del ingreso y has juzgado si has llegado a la meta.
Sumar cada categoría
Suma de la semana 1 a la semana 4 en horizontal y escribe el resultado en la columna del total del mes. Hazlo con las cinco categorías.
Restar del ingreso
Suma los cinco totales del mes en vertical para obtener el gasto total y réstalo del ingreso neto para ver lo que queda.
Ver la diferencia
Pon lo que queda al lado de la meta de ahorro y escríbelo en el paso situación actual del marco 3. Esta tarea solo decide si has llegado o no, y la siguiente tarea principal busca la categoría responsable.
Elegir una mejora
El paso que sigue al cierre. Si te limitas a una sola mejora, la cumples. El cierre del mes siguiente comprueba solo esa.
Elegir la categoría
Mira los totales del mes, elige una sola categoría que saliera más alta de lo previsto y escríbela en el paso brecha y causa del marco 3. Elígela por la diferencia con lo previsto, no por el importe.
Fijar una acción
Fija para esa categoría una acción del mes siguiente y escríbela en el paso situación deseada del marco 3. No tener cuidado, sino un número de veces o un importe.
Comprobar el efecto
En el cierre siguiente, compara el total del mes de esa misma categoría con el importe escrito en el paso brecha y causa del marco 3. Si baja, sigue, y si no se mueve, prueba otra cosa.
