Pessoal e Vida

Orçamento familiar para iniciantes: quadro mensal de rendimento, despesas fixas e variáveis

Iniciante | 2 páginas de quadro branco · Quadro de tarefas: 4 colunas (4 tarefas principais e 12 subtarefas)

Iniciante: Sem termos técnicos. Basta responder às perguntas do quadro branco, seguindo os exemplos de preenchimento, para que ganhe forma.

Modelo de orçamento familiar para iniciantes que fazem as contas da casa pela primeira vez, para abrir no início do mês, registar por rubrica e fechar as contas ao fim do mês numa só folha. O quadro branco tem duas páginas: à esquerda, o rendimento e a meta de poupança, a tabela de registo de cinco rubricas por quatro semanas com o total mensal e uma análise de lacunas em três passos; à direita, três molduras que separam despesas fixas, variáveis e extraordinárias, os cinco passos do fecho do mês e mais três molduras com truques para continuar e erros comuns. O quadro de tarefas tem quatro colunas, tarefas deste mês, em registo, no fecho e concluído, e traz quatro tarefas principais e doze subtarefas por iniciar, de preparar o registo a escolher uma melhoria. Se não sabe como fazer um orçamento familiar, siga o ritmo de cinco minutos por semana e quinze minutos no fecho, e arredonde os valores em vez de acertar os cêntimos.

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Registo mensal do orçamento familiar

Como usar: (1) Anotar o rendimento e a meta de poupança → (2) Registar os valores por rubrica uma vez por semana → (3) Somar tudo e fechar o mês (quadro 7 à direita) → (4) Ver o desvio face à meta e escolher uma melhoria (análise de lacunas no quadro 3 à esquerda)

1. Rendimento e meta de poupança deste mês

Rendimento líquido deste mês ex.: 1 800 € (só salário, sem prémios) Escreva apenas o dinheiro que entra. Não conte levantamentos da poupança.
Meta de poupança ex.: 300 € No dia do salário passe já este valor para outra conta (poupar primeiro).
Despesas extraordinárias do mês ex.: jantar de boas-vindas 120 €, medicamentos 30 € Gastos que não aparecem todos os meses. Anote-os já para não haver surpresas no fecho.

2. Tabela de registo (rubrica × semana)

	Semana 1	Semana 2	Semana 3	Semana 4	Total do mês
Habitação	ex.: 650 € renda (fixa)	0 €	0 €	0 €	ex.: 650 €
Luz, água e comunicações	ex.: 42 € eletricidade	ex.: 39 € telemóvel	0 €	ex.: 44 € gás e água	ex.: 125 €
Alimentação	ex.: 92 € supermercado	ex.: 104 € 2 refeições fora	ex.: 86 €	ex.: 98 €	ex.: 380 €
Lazer e convívio	0 €	ex.: 50 € jantar com colegas	ex.: 12 € livro	ex.: 120 € boas-vindas (extra)	ex.: 182 €
Outras	ex.: 13 € produtos de casa	ex.: 40 € roupa	ex.: 30 € medicamentos (extra)	ex.: 80 € gastos sem registo	ex.: 163 €

3. Análise de lacunas (meta de poupança face ao resultado, em três passos: situação atual, lacuna e problema, situação desejada, para decidir o mês seguinte)

As-Is Situação atual Escreva o resultado do fecho tal como está. Ainda não julgue se é bom ou mau. ex.: despesa total 1 500 €. Ao líquido de 1 800 € sobraram 300 €, exatamente a meta de 300 €.
Lacuna e problema Ponha em euros a diferença para a meta e para o que esperava em cada rubrica, até identificar a rubrica responsável. ex.: a poupança cumpriu a meta, mas a alimentação ficou em 380 € contra os 300 € previstos, 80 € a mais. Pesaram as duas refeições fora da semana 2, 104 €.
To-Be Situação desejada Decida um só passo para o mês seguinte, em número de vezes ou em euros, e escreva como o vai confirmar. ex.: no mês seguinte alimentação até 320 €, com uma refeição fora por mês, e poupança de 360 €, confirmando no total do mês da alimentação, no quadro 2.

4. Despesas fixas (quase iguais todos os meses)

ex.: renda 650 €, telemóvel 39 €
Gastos cujo valor quase não muda de mês para mês
Pode escrevê-los no início do mês, na coluna da semana 1
Cortar uma vez dá efeito durante um ano inteiro

5. Despesas variáveis (mudam de mês para mês)

ex.: alimentação 380 €, produtos de casa 13 €
Sobem conforme o que gasta. São o alvo principal do registo semanal
Se não houver recibo, escreva uma nota nesse mesmo dia
O que não conseguir identificar vai para a rubrica Outras

6. Despesas extraordinárias (não aparecem todos os meses)

ex.: jantar de boas-vindas 120 €, medicamentos 30 €
Surgem poucas vezes por ano. Não crie linhas novas por causa delas
Escreva-as na rubrica certa e junte (extra) a seguir ao valor
Ao rever o mês, retire-as para comparar com um mês normal

7. Como fechar o mês (5 passos, 15 minutos no total)

1. Reunir os recibos Veja a carteira, a mala e o histórico das aplicações e confirme que não falta nada. Cerca de 5 minutos.
2. Somar cada rubrica Some as quatro semanas na horizontal e escreva no total do mês. ex.: alimentação 380 €. Cerca de 3 minutos.
3. Obter a despesa total Some na vertical os totais das cinco rubricas. ex.: 1 500 €. Cerca de 2 minutos.
4. Subtrair ao rendimento Tire a despesa ao líquido e veja o que sobra. ex.: 1 800 € menos 1 500 € dá 300 €. Cerca de 2 minutos.
5. Comparar com a meta Compare o que sobrou com a meta de poupança e escreva numa frase se chegou ou se faltou. Passe o resultado para a linha da situação atual do quadro 3. Cerca de 3 minutos.

8. Truques para continuar (5 minutos por semana)

Escolha o dia e a hora do registo. ex.: domingo às 21h00
Junte os recibos sempre no mesmo sítio da carteira
Arredonde os valores em vez de acertar os cêntimos
Nos dias em que não chegam cinco minutos, escreva só rubrica e valor

9. Onde se costuma falhar

ex.: tentar escrever todos os dias e desistir ao terceiro
Criar mais de dez rubricas e ficar sem saber onde pôr cada gasto
Parar tudo por causa de um valor que não se consegue explicar
Deixar para depois os pagamentos sem recibo e acabar por esquecê-los

10. Para continuar mesmo assim

O que não souber identificar vai para a rubrica Outras e siga em frente
Se falhar uma semana, retome na semana seguinte
ex.: ao fim de três meses percebe que a alimentação anda à volta de 380 € por mês
Vale mais fechar o mês do que ter as contas certas ao cêntimo

Conteúdo do quadro de tarefas

Tarefas deste mês 16 itens

Preparar o registo

Preparação a fazer no início do mês. Com o rendimento, a meta, as rubricas e o dia do registo já decididos, depois é só escrever.

Anotar o rendimento

Escreva o líquido que recebe e a meta de poupança deste mês na moldura do topo. Se houver prémios ou trabalhos extra, anote-os à parte.

Definir 5 rubricas

Comece com habitação, luz, água e comunicações, alimentação, lazer e convívio e outras. Quanto mais dividir, menos consegue continuar, por isso não acrescente mais.

Escolher o dia

Escolha o dia e a hora em que escreve, uma vez por semana. ex.: domingo às 21h00. Marque no calendário para não se esquecer.

Registar por semana

A razão principal para desistir de um orçamento familiar é querer escrever todos os dias. Passe a escrever tudo de uma vez, cinco minutos por semana.

Juntar os recibos

Guarde os recibos sempre no mesmo sítio da carteira. Quando não lhe derem recibo, escreva uma nota nesse mesmo dia.

Registo semanal

Escreva na coluna da semana correspondente o total de cada rubrica. Pode arredondar os valores.

Passar as fixas

As despesas de valor igual todos os meses, como a renda e o telemóvel, podem ir logo no início do mês para a coluna da semana 1.

Fechar o mês

Registar por si só não muda nada. Só há mês fechado quando soma tudo, tira ao rendimento e vê se chegou à meta.

Somar por rubrica

Some na horizontal da semana 1 à semana 4 e escreva no total do mês. Faça o mesmo nas cinco rubricas.

Subtrair ao líquido

Some na vertical os cinco totais mensais para obter a despesa total e tire esse valor ao líquido para ver o que sobra.

Ver o desvio

Compare o que sobrou com a meta de poupança e escreva na linha da situação atual do quadro 3. Aqui decide-se apenas se chegou ou faltou; a rubrica responsável fica para a tarefa seguinte.

Escolher 1 melhoria

O passo que se segue ao fecho. Com uma só melhoria de cada vez é possível cumpri-la, e no fecho seguinte confirma-se apenas essa.

Marcar o excesso

Olhe para os totais do mês, escolha uma única rubrica acima do previsto e escreva-a na linha da lacuna do quadro 3. Escolha pelo desvio face ao previsto, não pelo valor mais alto.

Decidir uma ação

Para essa rubrica, decida uma ação para o mês seguinte e escreva-a na linha da situação desejada do quadro 3. Nada de "ter cuidado": ponha um número de vezes ou um valor.

Confirmar o efeito

No fecho do mês seguinte, compare o total dessa mesma rubrica com o valor escrito na linha da lacuna do quadro 3. Se baixou, mantenha; se ficou igual, tente outra coisa.