Perso & vie quotidienne
Budget du foyer pour débutants : noter revenus, charges fixes et variables, clôturer le mois
Débutant | 2 pages de tableau blanc · Tableau des tâches à 4 colonnes (4 tâches parentes, 12 sous-tâches)
Débutant : Sans termes techniques. Il suffit de répondre aux questions du tableau blanc en suivant les exemples de remplissage pour obtenir un résultat.
Toute personne qui tient un budget pour la première fois, seule, en premier emploi ou en jeune couple, ouvre ce modèle pour débutants en début de mois, note ses dépenses par poste et clôture le mois. Le tableau blanc occupe deux pages, avec à gauche un cadre revenu et objectif d'épargne, un tableau de saisie de 5 postes par semaines 1 à 4 avec un total du mois, et une analyse des écarts en trois étapes (situation actuelle, écart et cause, situation visée) qui montre la distance à l'objectif, et à droite trois cadres pour distinguer charges fixes, dépenses variables et dépenses exceptionnelles, une clôture en 5 étapes et trois cadres sur la régularité et les blocages fréquents. Le tableau de tâches compte quatre colonnes, à faire ce mois, en saisie, clôture en cours et terminé, et démarre avec 4 tâches parentes et 12 sous-tâches, toutes à faire. Si vous ne savez pas comment tenir un budget, suivez le rythme de 5 minutes de saisie par semaine et 15 minutes de clôture en fin de mois.
Avec un compte gratuit, vous pouvez copier ce modèle depuis le marché
Aperçu du tableau blanc
Lire le texte du tableau blanc
Budget mensuel du foyer
Mode d'emploi : (1) Noter le revenu et l'objectif d'épargne → (2) Une fois par semaine, noter les montants par poste → (3) En fin de mois, totaliser et clôturer (cadre 7, page de droite) → (4) Regarder l'écart avec l'objectif et choisir une amélioration pour le mois suivant (analyse des écarts, cadre 3, page de gauche)
1. Revenu du mois et objectif d'épargne
- Revenu net de ce mois ex. 1 800 € (salaire seul, sans prime) Ne notez que l'argent qui entre. Les retraits sur l'épargne ne comptent pas.
- Objectif d'épargne ex. 300 € Virez ce montant sur un second compte le jour de la paie, avant toute dépense.
- Dépenses exceptionnelles du mois ex. pot d'accueil et second verre 120 €, pharmacie 30 € Des dépenses qui ne reviennent pas tous les mois. Notées à l'avance, la fin de mois ne surprend plus.
2. Tableau de saisie (poste par semaine)
| Semaine 1 | Semaine 2 | Semaine 3 | Semaine 4 | Total du mois | |
|---|---|---|---|---|---|
| Logement | ex. 650 € loyer (charge fixe) | 0 € | 0 € | 0 € | ex. 650 € |
| Énergie et mobile | ex. 42 € électricité | ex. 39 € mobile | 0 € | ex. 44 € gaz et eau | ex. 125 € |
| Alimentation | ex. 92 € supermarché | ex. 104 € 2 repas dehors | ex. 86 € | ex. 98 € | ex. 380 € |
| Sorties | 0 € | ex. 50 € dîner entre amis | ex. 12 € un livre | ex. 120 € pot d'accueil (exceptionnel) | ex. 182 € |
| Divers | ex. 13 € produits ménagers | ex. 40 € vêtements | ex. 30 € pharmacie (exceptionnel) | ex. 80 € le non identifié va ici | ex. 163 € |
3. Analyse des écarts (objectif d'épargne face au reste réel, en trois étapes : situation actuelle, écart et cause, situation visée, pour choisir le geste du mois suivant)
- As-Is Situation actuelle Inscrivez le résultat de la clôture tel quel. On ne juge pas encore. ex. dépense totale 1 500 €. Retirée du revenu net de 1 800 €, il reste 300 €. L'objectif de 300 € est atteint tout juste.
- Écart et cause Notez en euros l'écart avec l'objectif et, poste par poste, l'écart avec votre estimation, puis nommez le poste en cause. ex. épargne conforme à l'objectif. Alimentation à 380 € pour 300 € estimés, soit 80 € de trop. Les 2 repas dehors de la semaine 2, à 104 €, ont pesé.
- To-Be Situation visée Fixez un seul geste pour le mois suivant, en nombre de fois ou en montant, et écrivez comment vous le vérifierez. ex. le mois prochain, alimentation sous 320 € (un repas dehors). Viser 360 € d'épargne et vérifier sur le total du mois alimentation du cadre 2.
4. Charges fixes (presque identiques chaque mois)
- ex. loyer 650 €, mobile 39 €
- Des dépenses dont le montant bouge à peine d'un mois sur l'autre
- Elles peuvent être reportées en bloc dans la colonne de la semaine 1
- Une seule baisse obtenue produit son effet pendant un an
5. Dépenses variables (elles changent chaque mois)
- ex. alimentation 380 €, produits ménagers 13 €
- Des dépenses qui montent avec l'usage. C'est là que sert la saisie hebdomadaire
- Un paiement sans ticket se note le jour même
- Ce que vous ne savez pas rattacher va dans Divers
6. Dépenses exceptionnelles (pas tous les mois)
- ex. pot d'accueil 120 €, pharmacie 30 €
- Des dépenses qui reviennent quelques fois par an. N'ajoutez pas de ligne pour elles
- Écrivez-les dans le poste concerné et ajoutez (exceptionnel) après le montant
- Au bilan de fin de mois, retirez-les pour comparer avec un mois ordinaire
7. Comment clôturer le mois (5 étapes, 15 minutes au total)
- 1. Sortir tous les tickets Passez en revue portefeuille, sac et historique de l'application bancaire pour vérifier qu'il ne manque rien. Environ 5 minutes.
- 2. Totaliser par poste Additionnez les semaines 1 à 4 à l'horizontale et inscrivez le résultat dans la colonne du total du mois, ex. 380 € pour l'alimentation. Environ 3 minutes.
- 3. Calculer le total des dépenses Additionnez les cinq totaux du mois à la verticale, ex. 1 500 €. Environ 2 minutes.
- 4. Retirer du revenu Retirez la dépense du revenu net et lisez ce qui reste, ex. 1 800 € moins 1 500 € laissent 300 €. Environ 2 minutes.
- 5. Comparer à l'objectif Placez le reste à côté de l'objectif d'épargne et écrivez en une phrase si c'est atteint. Reportez le résultat tel quel dans l'étape situation actuelle du cadre 3. Environ 3 minutes.
8. Ce qui fait tenir (5 minutes par semaine)
- Fixez le jour et l'heure de saisie, ex. le dimanche à 21 h
- Rangez les tickets à un endroit fixe du portefeuille
- Ne courez pas après les centimes, arrondissez à l'euro
- Les jours sans 5 minutes, notez seulement le poste et le montant
9. Là où les débutants bloquent
- ex. vouloir noter chaque jour et arrêter au bout de trois jours
- Découper en 10 postes ou plus et ne jamais savoir où ranger une dépense
- Se bloquer sur des montants qu'on n'arrive pas à identifier
- Remettre à plus tard un paiement sans ticket, puis l'oublier
10. Pour continuer malgré tout
- Mettez le non identifié dans Divers et passez à la suite
- Une semaine sautée se rattrape en reprenant la semaine suivante
- ex. au bout de trois mois, vous voyez que l'alimentation tourne autour de 380 € par mois
- Clôturer le mois compte plus que faire tomber les comptes au centime près
Contenu du tableau des tâches
À faire ce mois 16 éléments
Préparer le suivi
Le réglage à faire en début de mois. Fixez d'abord le revenu, l'objectif, les postes et le jour de saisie, et il ne restera plus qu'à écrire les montants.
Revenu et objectif
Inscrivez votre revenu net et l'objectif d'épargne du mois dans le cadre en haut du tableau. Une prime ou un revenu d'appoint se note sur une ligne à part.
Choisir 5 postes
Commencez par logement, énergie et téléphone, alimentation, sorties et divers. Plus vous découpez, moins vous tenez dans la durée, donc n'en ajoutez pas.
Fixer le jour
Choisissez un jour et une heure de saisie par semaine, ex. le dimanche à 21 h. Mettez-le dans votre agenda pour ne pas l'oublier.
Noter chaque semaine
Un budget s'arrête presque toujours parce qu'on veut le tenir tous les jours. Faites-en 5 minutes une fois par semaine.
Garder les tickets
Rangez les tickets à un endroit fixe de votre portefeuille. Pour un paiement sans ticket, notez-le le jour même.
Noter le total hebdo
Inscrivez le total par poste dans la colonne de la semaine concernée du tableau de saisie. Arrondir à l'euro est tout à fait admis.
Reporter les fixes
Les dépenses de montant identique chaque mois, comme le loyer ou le forfait mobile, se reportent en une fois dans la colonne de la semaine 1 en début de mois.
Clôturer le mois
Noter ne suffit pas en soi. Le mois n'est terminé qu'une fois les totaux faits, soustraits du revenu et comparés à l'objectif.
Totaliser par poste
Additionnez les semaines 1 à 4 à l'horizontale et inscrivez le résultat dans la colonne du total du mois. Faites-le pour les cinq postes.
Soustraire du revenu
Additionnez les cinq totaux du mois à la verticale pour obtenir la dépense totale, puis retirez-la du revenu net pour voir ce qui reste.
Mesurer l'écart
Placez le reste à côté de l'objectif d'épargne et inscrivez-le dans l'étape situation actuelle du cadre 3. Cette tâche tranche seulement atteint ou manqué, la tâche parente suivante trouvera le poste en cause.
Choisir une action
Le geste qui suit la clôture. Limitez-vous à une seule amélioration et vous la tiendrez vraiment. La clôture du mois suivant ne vérifiera que celle-là.
Repérer le poste
Regardez les totaux du mois, retenez un seul poste plus élevé que prévu et inscrivez-le dans l'étape écart et cause du cadre 3. Choisissez selon l'écart avec votre estimation, pas selon le montant.
Fixer une action
Fixez pour ce poste une action pour le mois suivant et inscrivez-la dans l'étape situation visée du cadre 3. Non pas « faire attention », mais un nombre de fois ou un montant.
Vérifier l'effet
À la clôture suivante, comparez le total du mois du même poste avec le montant noté dans l'étape écart et cause du cadre 3. S'il baisse, continuez, sinon essayez autre chose.
