个人与生活
家庭记账入门：第一本月度账本｜写下收入·固定支出·变动支出，月末一次结账
入门｜白板 2 页·任务看板 4 列（4 个父任务、12 个子任务）
入门：不使用专业术语，只要按照白板上的提问和填写示例逐一回答，就能成形。
第一次做家庭记账的独居上班族、职场新人和新婚家庭，用这份初学者也能上手的入门模板，在月初打开按费用类别记账，一直做到月末结账，一块板就够。白板分成左右两页：左边是本月收入与目标储蓄的框、5 个费用类别 × 第 1〜4 周与月合计的记账表、看目标储蓄与实际差距的差距分析（现状→差距·课题→理想状态三段）；右边是固定支出·变动支出·特殊支出的三个框、月末结账 5 个步骤、坚持的诀窍与容易卡住的地方三个框。任务看板分为本月待办、记账中、结账中、已完成四列，记账准备、每周记账、月末结账、下月改进这 4 个父任务和 12 个子任务全部处于未开始。不知道家庭记账怎么写也没关系，按照每周 5 分钟记账、月末 15 分钟结账的固定节奏走一遍，一个月的收支就会变成数字。不知道怎么结账也没关系，把现状和目标的差写在同一个地方，下一步该做什么就定下来了。金额一律用元记录，不必精确到 1 元，按 10 元取整就行。和专门削减固定支出的家庭开支重整板不同，这块板的主角是把每月的记账和结账变成习惯。
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白板预览
以文字形式阅读白板内容
家庭记账 月度记账板
使用方法：① 写下收入和目标储蓄额 → ② 每周一次，按费用类别记下金额 → ③ 月末求出合计并结账（白板⑦） → ④ 看和目标的差距，定下下月的一个改进（白板③的差距分析）
① 本月收入与目标储蓄额
- 本月实际到手的收入 例：9,000元（只有工资·没有年终奖） 只写进来的钱。动用存款的部分不算在内。
- 目标储蓄额 例：1,500元 发工资当天先把这笔钱转到另一个账户（先存后花）。
- 本月的特殊支出 例：欢迎会和续摊 600元、常备药 150元 不是每月都有的支出。先写下来，月末就不会手忙脚乱。
② 分类记账表（费用类别×周）
| 第1周 | 第2周 | 第3周 | 第4周 | 月合计 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 住房 | 例：3,200元 房租（固定支出） | 0元 | 0元 | 0元 | 例：3,200元 |
| 水电通信 | 例：210元 电费 | 例：190元 手机 | 0元 | 例：220元 燃气·水费 | 例：620元 |
| 餐饮 | 例：460元 超市 | 例：520元 外食2次 | 例：430元 | 例：490元 | 例：1,900元 |
| 社交娱乐 | 0元 | 例：250元 和同事聚餐 | 例：60元 书 | 例：600元 欢迎会（特殊） | 例：910元 |
| 其他 | 例：130元 日用品 | 例：200元 衣物 | 例：150元 常备药（特殊） | 例：390元 去向不明记这里 | 例：870元 |
③ 差距分析（目标储蓄与实际的差距｜现状→差距·课题→理想状态 三段，定下下月的一手）
- As-Is 现状 把结账的结果原样写下来。先不做好坏的判断。 例：支出合计 7,500元。从到手 9,000元里减掉，剩 1,500元。目标 1,500元刚好达成。
- 差距·课题 把和目标的差、以及各费用类别和预想的差用金额写出来。要找出是哪个类别造成的。 例：储蓄达成目标。餐饮预想 1,500元，实际 1,900元，超出 400元。第2周外食 2 次 520元是主因。
- To-Be 理想状态 下月的一手只定一个，用次数或金额写清楚，并写上怎么确认。 例：下月餐饮控制在 1,600元以内（外食每月 1 次）。储蓄目标 1,800元，用②的餐饮月合计来确认。
④ 固定支出（每月金额几乎不变）
- 例：房租 3,200元·手机 190元
- 每月金额几乎不变的支出
- 可以在月初一次写进第1周的格子
- 减下来一次，效果能持续一年
⑤ 变动支出（每月都会变）
- 例：餐饮 1,900元·日用品 130元
- 花多少涨多少的支出。每周记账的主角
- 没有小票的付款当天就记一笔备忘
- 想不起来花在哪的部分放进“其他”
⑥ 特殊支出（不是每月都有）
- 例：欢迎会 600元·常备药 150元
- 一年只出现几次的支出。不要为它增加类别行
- 写进对应的费用类别，在金额后面加上“（特殊）”
- 月末回顾时，把这部分减掉再和“平常的月份”比较
⑦ 月末结账的做法（5 个步骤·共 15 分钟）
- 1. 把小票全部拿出来 翻钱包、包和 App 的账单记录，确认有没有漏记。约 5 分钟。
- 2. 按费用类别求合计 把第1周到第4周横向相加，写进月合计的格子。例：餐饮 1,900元。约 3 分钟。
- 3. 算出支出的合计 把 5 个类别的月合计纵向相加。例：7,500元。约 2 分钟。
- 4. 用收入减去支出 从到手收入里减去支出，得出剩下的金额。例：9,000元−7,500元＝1,500元。约 2 分钟。
- 5. 和目标比一比 把剩下的金额和目标储蓄额比一比，用一句话写下达成还是差多少。结果直接抄到③的“现状”那一段。约 3 分钟。
⑧ 坚持下去的诀窍（每周 5 分钟）
- 定下记账的星期几和时间。例：周日晚上 9 点
- 小票固定放在钱包里的同一个位置
- 不必精确到 1 元，按 10 元取整
- 5 分钟写不完的那天，只写类别和金额
⑨ 容易卡住的地方
- 例：想每天都写，结果 3 天就停了
- 把类别分成 10 个以上，每次都在纠结记到哪一格
- 在意想不起来的那笔钱，手就停下来了
- 把没有小票的付款往后拖，最后忘掉
⑩ 就算这样也要坚持下去
- 想不起来的部分放进“其他”，先往下走
- 就算漏掉一周，从下一周重新开始就行
- 例：坚持 3 个月就会发现，餐饮平均每月 1,900元左右
- 比起对得分毫不差，先做到月末把账结掉
任务看板内容
本月待办 16 项
做好记账的准备
月初就先做好的设定。先定好收入、目标、费用类别和记账的日子，之后就只剩下写。
写下收入和储蓄目标
把到手金额和本月的目标储蓄额写进白板上方的框。有年终奖或副业收入就分开写。
定下五个费用类别
先用住房、水电通信、餐饮、社交娱乐、其他这 5 个开始。分得越细越难坚持，不要再加。
定下每周记账的日子
定下每周写一次的星期几和时间。例：周日晚上 9 点。也加进日历，免得忘记。
每周集中记一次账
家庭记账坚持不下去的最大原因，就是想每天都写。改成每周 5 分钟集中写一次。
把小票集中放一处
小票统一放在钱包里固定的位置。没拿到小票的付款，当天就先记一笔备忘。
每周集中写一次
在记账表对应那一周的格子里，按费用类别写下合计金额。按 10 元取整就行。
固定支出月初就抄上
房租、通信费这类每月金额相同的支出，月初就一次写进第1周的格子。
月末结账
只记账什么也不会变。算出合计、从收入里减掉、判断有没有达到目标，这才算完成一个月。
按费用类别求合计
把第1周到第4周横向相加，写进月合计的格子。5 个费用类别都要做一遍。
用收入减去支出
把 5 个月合计纵向相加得出支出合计，再从到手收入里减掉，得出剩下的金额。
看和目标差多少
把剩下的金额和目标储蓄额比一比，写进白板③的现状那一段。这个任务只判断达成还是不足，找出是哪个类别放到下一个父任务。
定下下月的一个改进
结账之后接着走的一步。改进只留一个才做得到。下个月结账时只确认这一个。
挑出超支的类别
看月合计，只挑一个比预想多的费用类别，写进白板③的差距·课题那一段。不看金额大小，看和预想的差。
只定一个改进动作
针对选出的类别，为下个月定一个行动，写进白板③的理想状态那一段。不要写“注意一点”，要用次数或金额来定。
下月确认效果
下个月结账时，把同一个类别的月合计和白板③差距·课题那一段写下的金额比一比，减少了就继续。没变化就换别的做法。
