دفتر الميزانية المنزلية للمبتدئين: سجل الدخل والنفقات الثابتة والمتغيرة وأغلق الحساب آخر الشهر

دفتر الميزانية الشهري

طريقة الاستخدام: (1) اكتب الدخل وهدف الادخار → (2) سجل مبالغ كل بند مرة واحدة في الأسبوع → (3) اجمع المبالغ وأغلق الشهر (اللوحة 7 على اليمين) → (4) انظر إلى الفارق عن الهدف واختر تحسينا واحدا (تحليل الفجوة في اللوحة 3 على اليسار)

1. دخل هذا الشهر وهدف الادخار

• صافي دخل هذا الشهر مثال: 7,200 ريال (راتب فقط دون مكافآت) اكتب المال الداخل فقط. لا تحتسب ما تسحبه من مدخراتك.
• هدف الادخار مثال: 1,200 ريال يوم الراتب حول هذا المبلغ أولا إلى حساب آخر (الادخار أولا).
• النفقات الاستثنائية لهذا الشهر مثال: حفل ترحيب 480 ريال، أدوية 120 ريال نفقات لا تتكرر كل شهر. كتابتها مبكرا تجنبك المفاجأة عند الإغلاق.

2. جدول التسجيل حسب البنود (بند × أسبوع)

3. تحليل الفجوة (الفارق بين هدف الادخار والنتيجة، بثلاث مراحل: الوضع الحالي، ثم الفجوة والمشكلة، ثم الوضع المنشود، لتحديد خطوة الشهر القادم)

1. As-Is الوضع الحالي اكتب نتيجة الإغلاق كما هي. ولا تحكم بعد بجيد أو سيئ. مثال: إجمالي المصروف 6,000 ريال. وبطرحه من صافي 7,200 ريال بقي 1,200 ريال، أي الهدف 1,200 ريال تماما.
2. الفجوة والمشكلة اكتب بالمبالغ الفارق عن الهدف والفارق عن المتوقع في كل بند، حتى تحدد البند صاحب الأثر. مثال: الادخار بلغ الهدف، لكن الطعام 1,520 ريال مقابل متوقع 1,200 ريال، بزيادة 320 ريال. وأثر فيه الأكل بالخارج مرتين في الأسبوع الثاني بـ 415 ريال.
3. To-Be الوضع المنشود حدد خطوة واحدة فقط للشهر القادم بعدد المرات أو بالمبلغ، واكتب معها طريقة التحقق. مثال: الشهر القادم طعام في حدود 1,280 ريال، والأكل بالخارج مرة واحدة شهريا. وهدف الادخار 1,440 ريال، والتحقق من مجموع شهر الطعام في اللوحة 2.

4. النفقات الثابتة (مبلغها شبه واحد كل شهر)

• مثال: إيجار 2,600 ريال، جوال 155 ريال
• نفقات لا يكاد مبلغها يتغير من شهر لآخر
• يمكن نقلها دفعة واحدة إلى خانة الأسبوع الأول في بداية الشهر
• تخفيضها مرة واحدة يبقى أثره سنة كاملة

5. النفقات المتغيرة (تختلف حسب الشهر)

• مثال: طعام 1,520 ريال، مستلزمات منزل 50 ريال
• تزيد بقدر ما تنفق. وهي المقصود الأول من التسجيل الأسبوعي
• ما لا إيصال له اكتب عنه ملاحظة في اليوم نفسه
• وما لا تعرف وجهته ضعه في بند أخرى

6. النفقات الاستثنائية (لا تأتي كل شهر)

• مثال: حفل ترحيب 480 ريال، أدوية 120 ريال
• تأتي مرات قليلة في السنة. لا تزد صفوف البنود لأجلها
• اكتبها في البند المناسب وأضف كلمة استثنائي بعد المبلغ
• وعند مراجعة الشهر اطرحها لتقارن بشهر عادي

7. طريقة إغلاق الشهر (5 خطوات، 15 دقيقة إجمالا)

1. 1. أخرج كل الإيصالات راجع المحفظة والحقيبة وسجل التطبيقات وتأكد أن شيئا لم يفتك. نحو 5 دقائق.
2. 2. اجمع كل بند اجمع من الأسبوع الأول إلى الرابع أفقيا واكتب الناتج في مجموع الشهر. مثال: طعام 1,520 ريال. نحو 3 دقائق.
3. 3. استخرج إجمالي المصروف اجمع مجاميع البنود الخمسة رأسيا. مثال: 6,000 ريال. نحو دقيقتين.
4. 4. اطرحه من الدخل اطرح المصروف من صافي الدخل لتعرف المتبقي. مثال: 7,200 ريال ناقص 6,000 ريال يساوي 1,200 ريال. نحو دقيقتين.
5. 5. قارن مع الهدف قارن المتبقي بهدف الادخار واكتب في جملة واحدة هل بلغته أم قصرت عنه. وانقل النتيجة كما هي إلى سطر الوضع الحالي في اللوحة 3. نحو 3 دقائق.

8. حيل الاستمرار (5 دقائق أسبوعيا)

• حدد يوم التسجيل وساعته. مثال: مساء الجمعة الساعة التاسعة
• اجمع الإيصالات في مكان ثابت داخل المحفظة
• قرب المبالغ بدلا من مطابقة الهللات
• وفي اليوم الذي لا تجد فيه خمس دقائق اكتب البند والمبلغ فقط

9. أكثر ما يتعثر فيه الناس

• مثال: محاولة الكتابة كل يوم والتوقف في اليوم الثالث
• تقسيم البنود إلى أكثر من عشرة والحيرة أين يوضع كل مصروف
• التوقف بسبب مبلغ لا تعرف وجهته
• تأجيل المدفوعات بلا إيصال حتى تنسى

10. ولكي تستمر رغم ذلك

• ما لا تعرف وجهته ضعه في بند أخرى وامض
• وإن فاتك أسبوع فابدأ من الأسبوع التالي
• مثال: بعد ثلاثة أشهر يتبين أن متوسط الطعام نحو 1,520 ريال شهريا
• إغلاق الشهر أهم من مطابقة الأرقام بدقة تامة